Par Jonathan | Mis Ă  jour le 25 avril 2023 | PubliĂ© le 10 juillet 2020 | Commentaires 1 

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Acheter une voiture cash ou Ă  crĂ©dit ? c’est ce que nous allons voir, dans ce nouvel article sur Placement et LibertĂ© !

Bonjour Ă  tous et bienvenue sur mon blog, c’est Jonathan et aujourd’hui, on va parler d’un sujet qui revient souvent : est-ce qu’il faut acheter sa voiture Ă  cash ou Ă  crĂ©dit ?

Je me suis posĂ©, Ă©galement, la question l’annĂ©e dernière quand j’ai dĂ» changer de voiture. Alors, est ce que j’ai choisi de contracter un emprunt pour acheter cette nouvelle voiture ou pas ? la rĂ©ponse dans cet article.

D’après une étude, en France :

Il y a seulement un tiers des voitures qui sont achetées cash et les deux tiers restants sont financés par un crédit.

Dans ses trois quarts, il y a 20% d’entre eux qui ont la capacité financière d’acheter leur voiture cash ou comptant. Mais préfèrent recourir à un crédit auto.

Alors bonne ou mauvaise idĂ©e de recourir au crĂ©dit pour l’achat d’une voiture ?

Quelles sont les consĂ©quences d’un achat de voiture payĂ© comptant :

  • il y a une sortie de trĂ©sorerie et donc une baisse de votre Ă©pargne,
  • dans la majoritĂ© des cas, si on paye comptant. On choisira une voiture adapter Ă  ses moyens,
  • il n’y a pas de dossier de crĂ©dit Ă  monter,
  • et votre capacitĂ© d’emprunt est conservĂ©e.

Quelles sont les consĂ©quences d’un achat de voiture Ă  crĂ©dit :

  • quand on achète Ă  crĂ©dit. On va avoir tendance Ă  acheter une voiture plus chère que ses moyens. Cela va donc, augmenter les mensualitĂ©s du crĂ©dit,
  • une voiture plus chère et donc plus haut de gamme va entraĂ®ner des frais supplĂ©mentaires plus Ă©levĂ©s, comme les frais de carburant et d’assurance,
  • le crĂ©dit va permettre de conserver son Ă©pargne et lisser l’achat de sa voiture sur plusieurs annĂ©es,
  • et le plus important, c’est l’impact sur votre capacitĂ© d’emprunt. En effet, si vous devez rembourser 500€ par mois de crĂ©dit pendant cinq ans. Vous allez fortement diminuer voire annuler votre capacitĂ© d’emprunt. De plus, les banques n’aiment pas du tout les crĂ©dits Ă  la consommation. Il ne faut pas oublier non plus la règle de 33% d’endettement.
Comment calculer sa capacité d'emprunt

Après avoir listĂ© les principaux impacts entre le paiement cash ou Ă  crĂ©dit. La seule vraie question que vous devez vous poser est : est-ce que vous voulez investir dans l’immobilier ?

Comme vous ĂŞtes en train de lire cet article, c’est que vous ĂŞtes soit :

  • dĂ©jĂ  investisseur immobilier,
  • ou que vous voulez le devenir dans un avenir très proche.

En tant qu’investisseur ou futur investisseur immobilier. L’achat d’une voiture Ă  crĂ©dit est Ă  proscrire puisqu’une voiture n’est pas un investissement. C’est-Ă -dire, que ce n’est pas une dĂ©pense qui va augmenter votre richesse et donc votre patrimoine.

La voiture reste un passif (sauf voitures de collections). Et, on ne finance pas une dette avec un emprunt car :

  • une voiture perd de sa valeur au fil du temps et de son Ă©tat,
  • une voiture neuve perd en moyenne 15 Ă  Ă  30% de sa valeur la première annĂ©e et 50% lors de la deuxième annĂ©e.

Par exemple : vous achetez une voiture neuve Ă  crĂ©dit 15 000€ sur cinq ans. Au bout de la troisième annĂ©e, votre voiture doit aller Ă  la casse suite Ă  un sinistre. Cependant, il vous reste encore deux annĂ©es de crĂ©dit Ă  rembourser.

L’assureur vous rembourse 4000€ et il vous reste 6000€ de crédit à payer. Il va vous rester 2000€ à sortir de votre poche pour terminer le remboursement du crédit et ou continuer à rembourser le crédit durant les deux prochaines années.

Et en plus, il va falloir acheter une nouvelle voiture !

Tout cela pour vous dire qu’il faut bien réfléchir avant de contracter un crédit bancaire pour acheter des passifs.

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Cependant, je vois deux exceptions Ă  l’achat d’une voiture Ă  crĂ©dit :

  • dans le cas de votre activitĂ© professionnelle : si vous ĂŞtes chauffeur de taxi ou artisan dans le bâtiment. Il sera plus judicieux d’acheter une voiture Ă  crĂ©dit. Puisque cela permettra de dĂ©duire les intĂ©rĂŞts d’emprunt et d’éviter la sortie de votre trĂ©sorerie,
  • dans le cas oĂą vous avez de l’épargne qui rapporte plus que le taux du crĂ©dit auto que vous allez obtenir : concrètement si vous avez une assurance vie qui vous rapporte 3% par an par exemple et que votre banque vous propose un taux de 1% pour votre crĂ©dit auto. Le crĂ©dit reste une bonne option puisque c’est votre actif (l’assurance vie) qui va financer votre passif (le crĂ©dit auto).

Je mets, tout de même un petit bémol, à l’achat cash d’une voiture. En effet, je ne dis pas qu’il faut mettre toutes ses économies dans l’achat d’une voiture pour pouvoir investir dans des actifs par la suite.

Vous pouvez mettre une partie de vos économies dans votre achat de voiture mais en n’aucun cas, la totalité de vos économies.

Si, vous disposez d’une Ă©pargne totale de 10 000€. Il ne faut surtout pas les mettre en totalitĂ© dans l’achat de votre voiture puisque vous n’aurez plus d’épargne de prĂ©caution pour faire face aux imprĂ©vus.

Il est plus intéressant de payer cash sa voiture pour pouvoir investir dans l’immobilier. Par la suite, une fois que des actifs auront été mis en place. Vous pourrez acheter des voitures plus haut de gamme.

Puisque que ce sont vos actifs qui doivent financier vos passifs.

C’est pourquoi, j’ai acheté ma voiture cash en seconde main. Une petite citadine récente sans superflu, économique et adapté à mes besoins et surtout à mes objectifs d’investissement.

Tout ceci, montre qu’il faut bien rĂ©flĂ©chir avant d’acheter sa voiture Ă  cash ou Ă  crĂ©dit, en fonction de ses futurs projets immobiliers.

Les 5 clés de la liberté financière

Voilà, j’espère que cet article vous aura plus et vous aidera dans vos projets. N’hésitez pas me dire si vous achetez votre voiture comptant ou à crédit en commentaire.

En attendant, je vous dis Ă  bientĂ´t sur Placement & LibertĂ© !

Jonathan

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A propos de l'auteur

Jonathan

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