Acheter une voiture à crédit ou comptant ? c’est ce que nous allons voir, dans ce nouvel article sur Placement et Liberté !

Bonjour à tous et bienvenue sur mon blog, c’est Jonathan et aujourd’hui, on va parler d’un sujet qui revient souvent : est-ce qu’il faut acheter sa voiture à cash ou à crédit ?

Je me suis posé, également, la question l’année dernière quand j’ai dû changer de voiture. Alors, est ce que j’ai choisi de contracter un emprunt pour acheter cette nouvelle voiture ou pas ? la réponse dans cet article.

D’après une étude, en France :

Il y a seulement un tiers des voitures qui sont achetées cash et les deux tiers restants sont financés par un crédit.

Dans ses trois quarts, il y a 20% d’entre eux qui ont la capacité financière d’acheter leur voiture cash ou comptant. Mais préfèrent recourir à un crédit auto.

Alors bonne ou mauvaise idée de recourir au crédit pour l’achat d’une voiture ?

Quelles sont les conséquences d’un achat de voiture payé comptant :

• il y a une sortie de trésorerie et donc une baisse de votre épargne,
• dans la majorité des cas, si on paye comptant. On choisira une voiture adapter à ses moyens,
• il n’y a pas de dossier de crédit à monter,
• et votre capacité d’emprunt est conservée.

Quelles sont les conséquences d’un achat de voiture à crédit :

• quand on achète à crédit. On va avoir tendance à acheter une voiture plus chère que ses moyens. Cela va donc, augmenter les mensualités du crédit,
• une voiture plus chère et donc plus haut de gamme va entraîner des frais supplémentaires plus élevés, comme les frais de carburant et d’assurance,
• le crédit va permettre de conserver son épargne et lisser l’achat de sa voiture sur plusieurs années,
• et le plus important, c’est l’impact sur votre capacité d’emprunt. En effet, si vous devez rembourser 500€ par mois de crédit pendant cinq ans. Vous allez fortement diminuer voire annuler votre capacité d’emprunt. De plus, les banques n’aiment pas du tout les crédits à la consommation. Il ne faut pas oublier non plus la règle de 33% d’endettement.

Après avoir listé les principaux impacts entre le paiement cash ou à crédit. La seule vraie question que vous devez vous poser est : est-ce que vous voulez investir dans l’immobilier ?

Comme vous êtes en train de lire cet article, c’est que vous êtes soit :

• déjà investisseur immobilier,
• ou que vous voulez le devenir dans un avenir très proche.

En tant qu’investisseur ou futur investisseur immobilier. L’achat d’une voiture à crédit est à proscrire puisqu’une voiture n’est pas un investissement. C’est-à-dire, que ce n’est pas une dépense qui va augmenter votre richesse et donc votre patrimoine.

La voiture reste un passif (sauf voitures de collections). Et, on ne finance pas une dette avec un emprunt car :

• une voiture perd de sa valeur au fil du temps et de son état,
• une voiture neuve perd en moyenne 15 à à 30% de sa valeur la première année et 50% lors de la deuxième année.

Par exemple : vous achetez une voiture neuve à crédit 15 000€ sur cinq ans. Au bout de la troisième année, votre voiture doit aller à la casse suite à un sinistre. Cependant, il vous reste encore deux années de crédit à rembourser.

L’assureur vous rembourse 4000€ et il vous reste 6000€ de crédit à payer. Il va vous rester 2000€ à sortir de votre poche pour terminer le remboursement du crédit et ou continuer à rembourser le crédit durant les deux prochaines années.

Et en plus, il va falloir acheter une nouvelle voiture !

Tout cela pour vous dire qu’il faut bien réfléchir avant de contracter un crédit bancaire pour acheter des passifs.

Cependant, je vois deux exceptions à l’achat d’une voiture à crédit :

• dans le cas de votre activité professionnelle : si vous êtes chauffeur de taxi ou artisan dans le bâtiment. Il sera plus judicieux d’acheter une voiture à crédit. Puisque cela permettra de déduire les intérêts d’emprunt et d’éviter la sortie de votre trésorerie,
• dans le cas où vous avez de l’épargne qui rapporte plus que le taux du crédit auto que vous allez obtenir : concrètement si vous avez une assurance vie qui vous rapporte 3% par an par exemple et que votre banque vous propose un taux de 1% pour votre crédit auto. Le crédit reste une bonne option puisque c’est votre actif (l’assurance vie) qui va financer votre passif (le crédit auto).

Je mets, tout de même un petit bémol, à l’achat cash d’une voiture. En effet, je ne dis pas qu’il faut mettre toutes ses économies dans l’achat d’une voiture pour pouvoir investir dans des actifs par la suite.

Vous pouvez mettre une partie de vos économies dans votre achat de voiture mais en n’aucun cas, la totalité de vos économies.

Si, vous disposez d’une épargne totale de 10 000€. Il ne faut surtout pas les mettre en totalité dans l’achat de votre voiture puisque vous n’aurez plus d’épargne de précaution pour faire face aux imprévus.

Il est plus intéressant de payer cash sa voiture pour pouvoir investir dans l’immobilier. Par la suite, une fois que des actifs auront été mis en place. Vous pourrez acheter des voitures plus haut de gamme.

Puisque que ce sont vos actifs qui doivent financier vos passifs.

C’est pourquoi, j’ai acheté ma voiture cash en seconde main. Une petite citadine récente sans superflu, économique et adapté à mes besoins et surtout à mes objectifs d’investissement.

Tout ceci, montre qu’il faut bien réfléchir avant d’acheter sa voiture à cash ou à crédit, en fonction de ses futurs projets immobiliers.

Voilà, j’espère que vous avez apprécié cet article et qu’il vous aidera dans vos projets. N’hésitez pas à me dire en commentaire, si vous achetez votre voiture comptant ou à crédit.

En attendant, je vous dis à bientôt sur Placement & Liberté !

Jonathan