Dans cet article, je vous présente mon tableau excel de budget mensuel et annuel que j’ai développé pour vous aider à piloter vos finances personnelles. Et vous allez voir que ce n’est pas si compliqué de faire son budget, à condition d’avoir le bon outil !
Bien gérer son budget est la première étape qui va vous permettre de poser les fondations d’une gestion financière saine et d’atteindre vos objectifs plus rapidement. Puisque faire un budget mensuel et annuel permet de planifier ses dépenses en fonction de ses revenus.
Cela permet donc, d’éviter de vivre au-dessus de ses moyens et d’être à découvert, de faire des économies, de se fixer des objectifs d’épargne et d’investissement, d’être plus serein face aux imprévus et de se faire plaisir. Il n’y a pas de secret pour avoir des finances saines et avoir plus d’argent disponible à la fin du mois. Il faut apprendre à bien gérer son budget.
Bonjour à tous, c’est Jonathan, je suis ravi de vous retrouver pour ce nouvel article. Aujourd’hui, je vous montre comment faire un budget mensuel et annuel facilement avec mon tableau excel de budget. D’ailleurs, ce tableau excel existe aussi en version Google Sheets. Et vous allez voir qu’avec cet outil complet et très facile à utiliser, faire votre budget n’aura bientôt plus de secret pour vous !
Pour vous montrer en détail comment faire votre budget, j’ai choisi d’utiliser la version Excel de cet outil. Pour votre information, sachez que la version Google Sheets est identique à la version Excel.
Allez, c’est parti pour la présentation !
I – Présentation du tableau Excel de budget mensuel :
Avant de voir un exemple concret, je vais vous présenter rapidement les différents onglets de cet outil pour bien comprendre ses fonctionnalités et comment il fonctionne.
Ce tableau de budget sur Excel se compose des 17 onglets suivants :
- Tableau de bord : qui permet d’avoir une synthèse graphique de vos finances personnelles,
- Analyse budget versus réel : pour analyser facilement et rapidement vos données,
- Budget : pour planifier votre budget,
- Paramètres graphiques : ou vous allez retrouver les données des graphiques de l’onglet tableau de bord,
- Paramètres : pour personnaliser vos propres rubriques de dépenses, de revenus et d’épargne en fonction de votre situation,
- Les 12 onglets mensuels suivants : se présentent tous de la même manière et détaillent les chiffres réels de vos revenus, votre épargne et vos dépenses pour les 12 mois de l’année. Vous allez, également, retrouver un petit tableau très pratique qui va vous permettre de savoir où vous en êtes avec votre budget par rapport au réel. On verra au point suivant, comment ça fonctionne avec un exemple concret.
En créant cette application pour faire ses comptes, j’ai voulu simplifier et optimiser la saisie de vos données pour que la réalisation de votre budget soit le plus ludique, le plus simple et le plus rapide possible. De plus, cet outil est personnalisable en fonction de votre situation et c’est ce que nous allons voir maintenant.
Les paramètres :
Retournons sur l’onglet paramètres ou vous allez pouvoir paramétrer vos propres rubriques de dépenses, de revenus et d’épargne. Vous pouvez, également, utiliser les rubriques qui existent déjà sur l’outil, les modifier ou en créer de nouvelles, en fonction de votre situation personnelle.
Finalement, ce que l’on veut analyser en tenant un budget, c’est savoir ou va réellement notre argent et comment on le dépense. Puisqu’une fois que l’on va comprendre comment on dépense son argent, on va pouvoir trouver et mettre en place des solutions pour mieux le gérer. Et ainsi, avoir plus d’argent à la fin du mois.
Avec cet outil, vous pouvez créer jusqu’à 80 sous-catégories de dépenses, 20 types de revenus et 20 types d’épargne différents. Ce qui vous laisse la possibilité de personnaliser votre budget selon vos attentes. Autant dire que cette application de gestion de budget est vraiment excellente pour quiconque veut établir un budget personnel ou familial dès aujourd’hui.
Sans compter que vous pouvez, également, regrouper toutes vos dépenses (les sous-catégories) par grande rubrique que l’on va appeler les catégories. De cette façon, vous saurez combien vous coute chaque grand poste de dépenses dans votre budget.
Prenons un exemple avec le poste logement pour bien comprendre comment ça marche.
Si je sélectionne le logement dans la colonne catégorie, on va avoir toutes les dépenses qui vont se rattacher au poste logement. On va retrouver l’assurance habitation, les énergies (eau, électricité, etc…), le loyer ou l’emprunt si vous êtes propriétaire. Ainsi, vous saurez combien vous coûte votre logement chaque mois. C’est le même principe pour tous les autres grands postes de dépenses comme le transport par exemple.
Une fois cette étape réalisée, on va pouvoir rentrer dans le vif du sujet et faire son budget que ce soit un budget personnel ou un budget familial !
II – Comment faire son budget mensuel et annuel :
Pour faire un budget mensuel et annuel, je vous conseille de prendre vos relevés bancaires des trois derniers mois au minimum. Cela devrait vraiment vous aider à bien construire votre budget, surtout si c’est la première fois que vous en faites un.
Sur l’onglet budget, vous allez devoir lister tous vos revenus, toutes vos épargnes et toutes vos dépenses. Pour vous aider, j’ai ajouté des listes déroulantes pour que votre budget sur ce fichier Excel soit très simple à réaliser.
Avant de passer à un exemple, je précise que rien ne vous empêche de commencer votre budget en cours d’année. Il n’y a pas de règle à ce sujet. L’important est de commencer le plus tôt possible et de ne pas attendre janvier prochain pour s’y mettre.
Je vous propose, maintenant, de prendre un exemple concret pour vous montrer comment fonctionne cet outil. On va partir sur un exemple très simple d’un célibataire qui débute dans la vie active et qui loue un petit appartement.
1 – Commençons par les revenus :
Sur cette partie, vous devez indiquer tous les revenus que vous allez percevoir sur vos comptes courants. Cela peut-être des salaires, des allocations familiales, des revenus d’auto-entrepreneurs, des loyers locatifs, etc…
Notre célibataire a un salaire de 1500€ par mois auquel s’ajoute des primes mensuelles d’environ 150€. Il possède, également, une épargne de précaution de 5000€ sur un livret A qui lui génère environ 150€ d’intérêts par an.
Très important, si vous n’avez pas d’épargne de précaution. Je vous conseille de vous en constituer une le plus vite possible. Elle doit représenter entre 3 à 6 mois de salaires minimum et être disponible de suite. Il ne faut donc pas la mettre sur un compte ou l’argent va être bloqué mais plutôt sur un livret A ou un LDDS par exemple.
Ensuite, il suffit de recopier les montants qui vont se répéter sur l’année et d’ajuster les autres montants. Pour les salaires et les primes qui sont mensuels, il suffit de tirer la formule sur toute l’année pour recopier les mêmes montants. Pour les intérêts du livret A, je ne vais pas y toucher puisqu’ils sont perçus une fois par an au mois de janvier.
2 – Passons maintenant à l’épargne :
Sur cette partie, vous devez indiquer toutes les sommes que vous allez épargner et investir. Cela peut-être sur des livrets d’épargne, un PEA (Plan d’Epargne Actions), un compte-titre, une assurance-vie, du crowdfunding, etc…
Côté investissement, notre célibataire investit chaque mois 200€ sur son PEA pour développer son patrimoine. Et, il épargne, également, une partie de ses revenus sur son livret A, soit 100€ par mois. Il arrive donc à mettre de côté environ 20% de ses revenus mensuels.
Voilà pour son épargne et ses investissements.
3 – Voyons maintenant les dépenses sur notre tableau Excel de budget :
Et, c’est là que cela devient intéressant puisque c’est sur les dépenses que vous devez agir, si vous voulez réussir à mieux gérer votre argent.
Malheureusement beaucoup de personnes pensent à tort que tous leurs problèmes seraient résolus si elles gagnaient plus d’argent. En réalité, si vous ne savez pas gérer vos finances, gagnez plus d’argent ne vous servira qu’à dépenser plus. Et, cela n’améliorera jamais votre situation financière.
Il est donc indispensable de maitriser votre budget et donc vos dépenses avant de vouloir gagner plus d’argent. Une fois que vous saurez bien gérer votre budget, vous pourrez mettre en place des solutions pour augmenter vos revenus durablement.
Sur ce tableau, vous devez indiquer toutes les dépenses que vous allez payer avec vos comptes courants que ce soient des prélèvements, des chèques, des espèces et des cartes bancaires.
Le but étant de suivre toutes vos dépenses pour pouvoir analyser ou va votre argent et comment vous le dépensez. Il est donc très important de bien remplir ce tableau excel.
Rapidement en janvier, on peut voir que notre célibataire a un loyer mensuel de 540€, des dépenses d’alimentation pour 300€, des dépenses sur son logement pour 205€ (150+20+15+15+5), des frais de transports pour 80€, des frais bancaires pour 1€ et des loisirs pour 130€ (100+15+15).
Je vous conseille de détailler un maximum vos dépenses pour faciliter leur suivi. N’oubliez pas, que plus vous allez détailler vos dépenses et plus vous pourrez analyser ou va votre argent.
Néanmoins, rien ne vous empêche de regrouper certaines dépenses. Par exemple, on aurait pu regrouper les loisirs sur une seule ligne au lieu de mettre restaurant, cinéma et livre. C’est à vous de vous organiser comme vous le souhaitez.
4 – Regardons le tableau récap. budget :
Tout en haut de cet onglet, il y a un tableau récapitulatif ou vous pouvez voir le total de vos revenus, de votre épargne, de vos dépenses et le plus important, votre balance « comptable ».
Alors, même si je sais qu’il n’y a pas beaucoup de fan de comptabilité. Cet indicateur, va quand même vous être bien pratique.
Pour faire simple, cet indicateur vous indique si votre budget est équilibré ou non. S’il s’affiche en vert alors vos revenus sont supérieures à vos dépenses. Dans ce cas, tout va bien. Mais s’il s’affiche en rouge, il va falloir réduire vos dépenses ou dépenser autrement.
Une fois votre budget terminé, vous allez pouvoir vous lancer dans le suivi de vos finances personnelles.
III – Suivi des revenus et des dépenses mensuels :
On va aller directement sur l’onglet du mois de janvier pour que je vous montre tout ça en cliquant sur les raccourcis qui sont à votre disposition. Les raccourcis sont encadrés en rouge sur l’image ci-dessous.
Chacun de ces douze onglets mensuels fonctionnent de la même manière. J’ai vraiment passé beaucoup de temps à optimiser chaque petit détail pour que cet outil soit le plus intuitif et le plus simple à utiliser.
Pour commencer, il faut indiquer le solde de votre compte courant au début du mois en B4. Une fois le montant saisi, la cellule deviendra bleue. Et, le solde bancaire fin de mois se calculera automatiquement en fonction des éléments que vous allez indiquer dans les différents tableaux.
D’ailleurs, vous pouvez faire le total de vos comptes courants si vous avez plusieurs comptes pour gérer vos finances personnelles sur ce tableau de budget.
1 – Commençons par les revenus et l’épargne :
Pour les revenus, il faut lister tous les éléments que vous allez recevoir avec leurs montants réels. Personnellement, j’aime bien les trier par ordre décroissant mais rien ne vous empêche de les trier par ordre chronologique.
Ici, le but est d’aller chercher les éléments qui nous intéressent à partir des listes déroulantes, à savoir le salaire, la prime mensuelle et les intérêts du livret A. Ensuite, on va indiquer le montant réel de chaque élément : 1500€ pour le salaire, 150€ pour la prime mensuelle et 150€ pour les intérêts.
On peut voir directement que nous devons recevoir 1800€ de revenus en janvier. Et dès que l’on va recevoir un de ces revenus, il faudra cocher la case correspondante. Une fois la case cochée, la ligne va apparaitre en bleu. Et, vous allez voir que le montant de ce revenu va passer de À RECEVOIR à REÇUS. Ce qui est très pratique pour suivre les éléments déjà reçus de ceux à recevoir.
Vous pouvez, également, suivre l’évolution du solde bancaire que vous aurez à la fin du mois. Puisqu’il va évoluer en fonction des cases que vous allez cochez sur les différents tableaux.
Pour l’épargne, c’est exactement le même principe.
On va aller chercher les éléments que nous avons budgétés, à savoir l’investissement en PEA de 200€ et l’épargne de 100€ mise sur le livret A. Et, comme nous avons reçus notre salaire, il est temps de se payer en premier et de cocher ces cases.
Nous arrivons enfin dans le nerfs de la guerre…
2 – Les dépenses mensuelles :
Pour compléter le tableau des dépenses, vous avez plusieurs façon de faire. Vous pouvez indiquer chaque dépenses par ordre chronologique, regrouper les dépenses de même nature sur une seule ligne en les additionnant ou séparer les charges fixes des charges variables.
Personnellement, je vous recommande d’indiquer chaque dépenses par ordre chronologique pour débuter. Ce qui sera beaucoup plus simple pour effectuer votre suivi mensuel. Mais, c’est à vous de choisir l’option qui vous conviendra le mieux.
Ce qui change par rapport au tableau des revenus, c’est la colonne JOUR qui permet d’indiquer le jour ou la dépense va tomber sur votre compte. Il y a, aussi, une colonne CHARGES CUMULÉES qui permet d’avoir le montant total des charges du mois en cours.
En haut du tableau, vous allez retrouver, le montant des charges restantes à payer et celles déjà payées. Ce qui va vous permettre de voir ou vous en êtes sur vos dépenses au fil du mois.
Sur la droite, vous avez également un tableau qui va vous permettre de visualiser toutes vos enveloppes budgétaires du mois. Ce qui va vous permettre de savoir combien d’argent vous avez consommés sur chacun des postes de dépenses et combien de budget, il vous reste à dépenser sur chaque postes.
De plus, si une ligne budgétaire apparait en rouge :
Cela voudra dire que vous avez dépensé plus que votre budget mensuel. Le but est donc de rester dans la limite que vous vous serez fixé en établissant votre budget mensuel.
Si on regarde de plus près ce tableau, c’est le cas avec l’alimentation (+50€), les restaurants (+20€) et l’abonnement téléphonique (+30€) ou on a dépensé plus que notre budget prévu. Maintenant, le but va être d’analyser la cause de ce dépassement afin de mieux gérer ses finances.
IV – Analyse de son budget mensuel :
Pour analyser votre budget mensuel et annuel, il faut aller sur l’onglet : analyse budget versus réel.
Cet onglet va vous permettre de comparer automatiquement votre budget prévu avec votre budget réel mois par mois. Je précise qu’il n’y a rien à compléter sur cet onglet et que tous les éléments (revenus, épargne et dépenses) sont triés par ordre décroissant. Tout simplement, pour que vous puissiez agir sur les éléments les plus importants.
Il faut bien comprendre que si vous voulez avoir des résultats importants et rapidement, il va falloir agir sur les éléments les plus significatifs. Et, c’est sur ces éléments qu’il y a les plus grosses économies à faire !
Par exemple :
Si, vous avez un forfait mobile à 7€ par mois et que vous le remplacer par un nouvel abonnement à 5€. Il est peu probable qu’une économie de 2€ par mois soit 24€ par an change votre vie. En revanche, si vous passer d’un loyer de 700€ à 550€. Il est évident qu’une économie de 150€ par mois soit 1800€ par an va changer considérablement vos finances personnelles.
Dans un premier temps, concentrez-vous sur les postes de dépenses ou vous pouvez faire le plus d’économie et ensuite, attaquez-vous aux autres de façon décrescendo. Si on applique la loi de Pareto (les 20/80) sur un budget personnel ou familial. Il faut considérer que 20% de vos dépenses constituent 80% de votre budget total. Il semble donc assez logique de s’intéresser, en priorité, à ces 20% de dépenses.
Revenons sur notre tableau Excel de budget mensuel.
Sur cet onglet, chaque élément est analysé automatiquement à l’aide d’une formule et révèle un écart positif (en vert) ou négatif (en rouge). Ensuite, ce sera à vous d’analyser pourquoi vous avez dépensé plus d’argent que prévu.
Pour les revenus et l’épargne, un écart négatif (en rouge) signifie que vous avez eu moins de revenu ou d’épargne que prévu.
Pour les dépenses, c’est l’inverse. Un écart positif (en rouge) signifie que vous savez dépensé plus que prévu.
Avec ces écarts mis en valeur par des couleurs, il est très facile d’identifier les budgets ou il vous reste encore quelques efforts à fournir pour gérer votre budget comme un pro.
V – Le tableau de bord de votre budget mensuel et annuel :
Le tableau de bord vous permet d’avoir une vue d’ensemble de vos finances personnelles et d’analyser votre suivi budgétaire très facilement. Pour ce faire, différents graphiques (au nombre de dix) sont mis à votre disposition et devraient vous aider à bien gérer votre budget et in fine, atteindre vos objectifs financiers.
Vous apprécierez surement les graphiques reprenant le top 5 de vos revenus et le top 5 de vos dépenses ainsi que celui sur l’évolution de votre épargne et de vos investissements. Ce qui devrait vous aider à reprendre rapidement le contrôle de votre argent et suivre vos progrès mois après mois.
Pour analyser votre budget à partir de ce tableau de bord, vous pouvez sélectionner soit l’année entière soit le mois de votre choix.
Par exemple, on peut sélectionner le mois de janvier :
Tout est réuni dans ce gestionnaire de budget sur Excel et Google Sheets pour piloter votre budget comme un pro.
En résumé :
Faire un budget est essentiel si vous voulez atteindre vos objectifs financiers. Il n’y a pas de secret pour avoir des finances saines et avoir plus d’argent à la fin du mois. Il faut savoir bien gérer son budget.
Mon tableau de budget mensuel et annuel sur Excel vous permettra de prendre le contrôle de vos finances personnelles en toute simplicité. Grâce à ce tableau, vous pourrez facilement suivre vos revenus et vos dépenses, ainsi que votre épargne et vos investissements.
En vous offrant une vue d’ensemble de vos finances, il vous aidera à mieux comprendre vos habitudes de dépenses et à prendre des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs.
Alors, n’hésitez pas à investir dans ce tableau Excel de budget et prenez dès maintenant le contrôle de vos finances personnelles pour un avenir financier plus stable et plus serein.
Voilà, j’espère que cet article vous a été utile et vous motivera à prendre en main vos finances personnelles dès maintenant. N’hésitez pas à partager vos astuces pour gérer votre budget dans les commentaires, afin d’inspirer d’autres personnes à progresser vers une meilleure santé financière.
En attendant, je vous dis à bientôt sur Placement et Liberté !
Jonathan
Ne laissez plus les dépenses s’accumuler sans savoir où va votre argent. Accédez au tableau de budget en cliquant sur : https://placementetliberte.fr/tableau-de-budget
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