Comment protéger son argent d’une crise ? c’est ce que nous allons voir dans ce nouvel article sur Placement et Liberté !

Bonjour à tous et bienvenue sur mon blog, c’est Jonathan et aujourd’hui, je vais vous expliquer comment protéger son argent d’une crise. C’est un sujet que tout investisseur se doit de connaitre.

Comment protéger son argent d’une crise ?

Pour cela, je vais vous donner mon plan anti-crise, à partir de trois conseils.

On entend quasiment partout, sur internet, à la télévision et dans les journaux qu’une crise arrive ! Que ce soit une crise économique, une crise financière, un krach immobilier ou encore un krach boursier. Chaque année, on a nous prédit que la crise, c’est pour cette année !

On nous prédit même que cette fois, ça sera la plus grande crise financière que l’homme est connu, plus terrible que le krach de 1929 !

Au vu du niveau record d’endettement des états, des taux négatifs pratiqués par les banques centrales, des politiques « artificielles » de maintien de l’emploi et des marchés immobiliers et boursiers au plus haut.

On peut même se demander quand la prochaine crise va arriver ?

Il faut savoir que l’économie est cyclique, c’est-à-dire, que l’activité économique enchaîne des périodes de hausse avec des périodes de baisse.

Les récentes crises montrent que chacune de ces périodes à une durée d’environ huit à dix ans. On sait donc, qu’une crise économique arrive généralement, un peu près tous les huit dix ans.

C’est ce que montre les dernières crises économiques et financières mondiales en :

• 1990 : l’invasion du Koweït par l’Irak provoque une flambée des prix du pétrole,
• 2000 : il y a l’éclatement de la bulle internet qui provoque une crise,
• 2008 : c’est la crise des subprimes ou des milliers de personnes se retrouvent à la rue du jour au lendemain.

Alors oui ce qui est sûr, c’est qu’une crise va arriver mais quand ? Personne ne le sait. Elle peut arriver aujourd’hui comme dans dix ans. C’est le marché qui nous donnera les signes de son arrivée.

C’est pourquoi, on nous annonce chaque année que ça sera l’année de la crise. Puisqu’aujourd’hui en janvier 2020, cela fait douze ans maintenant que nous n’avons pas eu de « crise économique mondiale » majeure.

Entre un marché immobilier Parisien sur ses plus hauts et décrété en état de « bulle immobilière » par la banque privée UBS. Et, un CAC40 qui est quasiment revenu à ses plus haut des années 2000 où il avait atteint 6600 points, avant de chuter.

On peut donc, se demander ce qu’on doit faire dans ces temps incertains. Comment investir dans des marchés qui semblent au plus haut et sur le point de se retourner ?

Voici, mon plan anti-crise pour vous aider à investir et à passer les crises le plus sereinement possible :

Premier conseil : Acheter uniquement un actif en dessous de sa valeur de marché :

Que ce soit en immobilier ou en bourse, il faut acheter en dessous de la valeur de marché ! C’est capital, si vous voulez réussir vos investissements.

Acheter en dessous de la valeur de marché permet :

• d’avoir une plus-value latente sur un actif,
• de dégager plus de rendement,
• et de réduire son risque en cas de baisse du marché.

Prenons l’exemple d’un appartement d’une valeur de marché de 100 000€ :

1. Si, vous achetez cet appartement avec une décote de 25% par rapport au prix du marché, soit à 75 000€ et que le marché baisse de 15%. Dans ce cas, l’appartement vaut encore 85 000€. Il vous reste donc de la marge malgré cette baisse.
2. Si au contraire, vous achetez cet appartement 25% plus chère que son prix de marché, soit 125 000€ et que le marché baisse de 15%. Dans ce cas, l’appartement ne vaut plus que 85 000€. Vous avez donc, potentiellement perdu 40 000€ soit 32% de moins-value latente.

D’où l’importance de bien acheter, dès le départ, quelle que soit l’actif choisi.

Deuxième conseil : Attention à l’achat de la résidence principale dans un marché haut :

Aujourd’hui, dans un marché immobilier assez haut. Il faut se demander si acheter sa résidence principale est judicieux ? Est-ce qu’il faut l’acheter maintenant ou bien attendre une baisse des prix de l’immobilier ?

Malheureusement, personne ne sait quand la baisse aura lieu et même s’il y aura une baisse des prix de l’immobilier un jour.

C’est pourquoi, si vous désirez acheter votre résidence principale. Il est préférable de le voir comme un investissement locatif. Il faut donc, trouver un bien en dessous du prix du marché et fuir le coup de cœur pour ne pas surpayer un bien. C’est de cette façon que l’on peut se protéger d’une crise immobilière.

Je vois pas mal de personnes s’endetter au maximum de ce qu’ils peuvent emprunter, pour acheter leur résidence principale, quitte à se mettre en difficultés financières. Alors, je comprends que c’est important d’avoir un toit sur la tête et de pouvoir loger sa famille. Mais à quel prix ?

Imaginez que vous emprunter 150 000€ pour acheter votre résidence principale. Le marché perd 50% de sa valeur. Votre résidence principale qui valait 150 000€ ne vaut plus que 75 000€. C’est la douche froide puisque vous allez rembourser un emprunt de 150 000€ pour un bien qui a perdu la moitié de sa valeur.

C’est pourquoi, il faut faire attention à l’achat « déraisonné » de votre résidence principale dans des marchés hauts.

Troisième conseil : Ne pas vendre lors d’une crise et racheter à bon compte :

Il faut savoir que lors d’une crise, la majorité des personnes qui investissent vont vouloir vendre leur actif, que ce soit en immobilier ou en bourse, pour éviter de tout perdre et récupérer une partie de leur capital.

Pour d’autres, il s’agit d’une formidable opportunité de racheter à bon compte des biens immobiliers ou des actions, à des prix bien en dessous de leur valeur réelle.

Le graphique, ci-dessous, montre l’évolution du CAC40 de 1987 à aujourd’hui :

On remarque qu’après chaque crise, le CAC40 est remonté à son niveau précèdent.

Sur le long terme, il n’y a donc aucune raison pour que les marchés ne remontent pas à leur niveau précédent, voir même dépasse leur plus haut jamais atteint.

C’est encore plus vrai pour le SP500, comme vous pouvez le voir sur le graphique :

Le SP500 représente les 500 plus grandes sociétés américaines et environ 50% de la capitalisation boursière mondiale.

C’est pourquoi lors d’une crise, il ne faut surtout pas vendre et racheter des actifs à bon compte. Cela permet de se protéger d’une crise.

Pour cela, il est nécessaire de conserver une partie de son patrimoine en cash même si cela ne rapporte rien ou pas grand-chose.

Finalement, le meilleur moyen de protéger son argent d’une crise est de l’investir !

Tout simplement puisque sur le long terme, les marchés restent haussiers malgré les crises. Attendre patiemment la prochaine crise est contre-productif puisque personne ne peut savoir quand elle aura lieu.

La meilleure méthode pour protéger son argent d’une crise est encore de l’investir dans des actifs solides !

Voilà, j’espère que vous avez apprécié cet article et qu’il vous aidera dans vos projets. N’hésitez pas à partager en commentaire si, en cas de crise, vous seriez plutôt ACHETEUR ou VENDEUR ?

En attendant, je vous dis à bientôt sur Placement & Liberté !

Jonathan